🏠 대출 대상 – 누가 받을 수 있나요?

대출 대상주택을 구입하고자 하는 자로서 아래의 요건을 모두 충족하는 자가 대상입니다.

1. 주택 계약 조건

주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자(상속, 증여, 재산분할로 주택을 취득하는 경우 불가)

2. 세대주 조건

대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주여야 합니다.

3. 무주택 조건

세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자

4. 중복대출 금지

주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자

• 주택도시기금대출: 성년인 세대원 전원이 기금 대출을 이용 중이면 대출 불가
• 주택담보대출: 차주 및 배우자(결혼예정 또는 분리된 배우자 포함)가 다른 목적물로 주택담보(중도금)대출을 이용 중이면 대출 불가

5. 소득 조건

대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 아래 기준을 충족해야 합니다:

• 일반 가구: 연간 6천만원 이하
• 생애최초주택구입자, 다자녀가구, 2자녀 가구: 연간 7천만원 이하
• 신혼가구: 연간 8.5천만원 이하

6. 자산 조건

대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 4분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자

2025년도 기준: 4.88억원

7. 신용도 조건

다음 요건을 모두 충족해야 합니다:

• 신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상인 경우
• 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보가 없어야 함
• 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보가 없어야 함
• 신용회복지원등록정보가 없어야 함

📅 신청시기 및 대상주택

신청시기

소유권이전등기를 하기 전에 신청해야 합니다. 단, 소유권이전등기를 한 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청 가능합니다.

대상주택

다음 조건을 모두 만족하는 주택이 대상입니다:

1. 공부상 주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택
2. 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억원(신혼가구 또는 2자녀 이상 가구 6억원) 이하인 주택

💰 대출한도 – 얼마까지 대출받을 수 있나요?

다음 중 작은 금액으로 산정됩니다:

1. 대상자별 최대 한도

• 일반: 2.5억원 이내
• 생애최초 주택구입자: 3억원 이내
• 신혼가구 또는 2자녀 이상 가구: 4억원 이내

2. DTI 및 LTV 비율 제한

• DTI(총부채상환비율): 60% 이내
• LTV(담보인정비율): 70% 이내(생애최초 주택구입자 80% 이내)

3. 기타 제한 사항

매매(분양)가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내집마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)은 매매가격 초과 불가합니다.

최종 대출금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]

📊 디딤돌대출 금리 – 얼마의 이자를 내야 할까요?

2025년 기준 디딤돌대출의 금리는 고정금리, 10년 고정 후 변동금리, 5년 단위 변동금리 또는 변동금리(국토교통부 고시) 중에서 선택할 수 있습니다.

기본 금리표 – 부부합산 연소득 기준

금리우대 혜택

다음 중 하나에 해당하는 경우 금리 우대(중복 적용 불가)

• 연소득 6천만원 이하 한부모가구: 연 0.5%p
• 장애인가구: 연 0.2%p
• 다문화가구: 연 0.2%p
• 신혼가구: 연 0.2%p (대출실행일로부터 최대 5년 적용)
• 생애최초주택구입자: 연 0.2%p (대출실행일로부터 최대 5년 적용)
• 다자녀가구: 연 0.7%p, 2자녀가구: 연 0.5%p, 1자녀가구: 연 0.3%p

추가우대금리 (①~⑤ 중복 적용 가능)

• 청약(종합)저축 가입자(최대 5년 적용): 가입 기간에 따라 연 0.3%p~0.5%p
• 부동산 전자계약 체결(2025.12.31. 신규 접수분까지): 연 0.1%p (최대 5년 적용)
• 대출신청 금액이 대출심사를 통해 산정한 금액의 30% 이하인 경우: 연 0.1%p (최대 5년 적용)
• 대출 실행일로부터 1년 경과 후 중도상환한 금액이 대출원금의 40% 이상인 경우: 연 0.2%p
• 지방 준공 후 미분양주택 가구: 연 0.2%p (5년간 적용)

⏱️ 이용기간 및 상환방법

이용기간

10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능합니다.

상환방법

• 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환
• 원금균등분할상환
• 체증식상환

담보취득

대출 대상주택에 대출실행일 이전에 제1순위 근저당권설정

담보평가

대출접수일(또는 대출승인일) 현재의 "가격정보", "국토교통부에서 제공하는 공시가격", "분양가액", "감정가액" 순서로 평가

💡 특별 안내:

• 대출계약을 철회한 경우 중도상환수수료 면제
• 2024년 8월 12일부터 2025년 8월 11일까지 중도상환된 원금에 대해 중도상환수수료 면제

대상: 디딤돌 대출 차주, 만 30세 미만(이상) 단독(미혼)세대주의 부양조건 세대원

내용: 실거주의무 대상자는 대출받은 날로부터 1개월 내에 대출받은 주택에 전입 후 2년 이상 실거주 유지(단, 정당한 사유없이 1개월 이내 전입하지 않고 2년 이상 실거주하지 않는 경우 기한이익이 상실되고 대출금을 상환해야 함)

유예: 기존임차인의 퇴거지연, 집수리 등 1개월 이내 전입이 어려운 경우 사유서를 제출하면 2개월 전입 연장 가능

대상: 세대주(차주) 및 세대원 전원, 분리된 배우자 및 그 배우자와 동일한 세대를 이루고 있는 직계비속, 세대주로 인정되는 자의 민법상 미성년인 형제·자매, 공동명의 담보제공자

내용: 대출기간 중 1주택 유지(대출실행 이후 본건 담보주택 외에 추가주택 취득이 확인된 경우 6개월 이내 추가주택 미처분 시 대출금 회수)

Q: 디딤돌대출은 어떤 사람들이 받을 수 있나요?

A: 디딤돌대출은 무주택 서민을 위한 대출로, 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주이며, 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 합니다. 또한 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 6천만원 이하(생애최초, 다자녀가구는 7천만원, 신혼가구는 8.5천만원)이어야 하며, 일정 수준 이상의 신용도를 갖춰야 합니다.

Q: 생애최초 주택구입자는 어떤 혜택이 있나요?

A: 생애최초 주택구입자는 일반 대출자보다 높은 한도(3억원)와 LTV(80%)를 적용받을 수 있으며, 대출실행일로부터 최대 5년간 연 0.2%p의 금리 우대 혜택도 있습니다. 또한 소득 기준도 일반가구보다 높은 연간 7천만원 이하로 적용됩니다.

Q: 신혼가구는 어떻게 정의되나요?

A: 신혼가구는 대출 신청일 기준 혼인 기간이 7년 이내인 가구 또는 3개월 이내 결혼 예정인 예비 신혼부부를 의미합니다. 신혼가구는 소득 기준이 연간 8.5천만원 이하로 가장 높고, 최대 4억원까지 대출이 가능하며, 담보주택 평가액도 6억원까지 인정됩니다.

Q: 디딤돌대출의 금리는 어떻게 결정되나요?

A: 디딤돌대출의 금리는 부부합산 연소득과 대출기간에 따라 기본 금리가 결정됩니다. 소득이 낮을수록, 대출기간이 짧을수록 낮은 금리가 적용됩니다. 여기에 대출금리 방식(고정/변동)에 따른 가산금리가 적용되며, 대상 주택이 지방 소재인 경우나 특정 조건(한부모가구, 장애인가구, 다자녀가구 등)에 해당하면 추가 우대금리도 적용될 수 있습니다.

Q: 실거주의무란 무엇인가요?

A: 실거주의무란 디딤돌 대출을 받은 차주가 대출받은 날로부터 1개월 내에 해당 주택에 전입한 후 2년 이상 실제로 거주해야 하는 의무를 말합니다. 이를 위반할 경우 기한이익이 상실되어 대출금을 일시에 상환해야 할 수 있습니다. 다만 기존임차인의 퇴거지연, 집수리 등 정당한 사유가 있을 경우 사유서 제출을 통해 전입 기간을 연장하거나 실거주 적용을 유예받을 수 있습니다.